Ny tompona orinasa dia tsy tokony hiantehitra amin'ny politikan'ny fiarakodia manokana hijerena ireo fiara ampiasaina amin'ny raharaham-barotra.
Ny politika manokana dia natao hamahana ny olona sy ny fianakaviany. Tsy mety amin'ny orinasa izy ireo satria matetika no misy ifandraisany amin'ny raharaham-barotra mifandraika amin'ny raharaham-barotra. Ny politikan'ny tena manokana koa dia tsy manana ny fahaiza-manaony sy ny fandrakofana maimaim-poana omen'ny politika ara-barotra.
I. Biraom-pandraharahana ara-barotra (BAP)
Maro ny mpamatsy manoratra politika momba ny fandrakofam-barotra momba ny fitsipika arahin'ny ISO . Ny politika ara-barotra ISO dia antsoina hoe Business Auto Policy (BAP). Ny fehezan-dalàna momba ny teny dia midika hoe fifanekena fifanarahana tanteraka. BAP amin'ny ankapobeny dia ahitana endrika fitantanana fiara, ny fanambarana amin'ny auto, ary ny fanamafisana isan-karazany. Ny ISO Business Auto Policy dia tena maro be. Azo ampiasaina izy io mba hanomezana karazana orinasa isan-karazany, na lehibe na kely, any amin'ny indostria isan-karazany. Misy fanamafisana maromaro ahafahana manova ny fandrakofana araka izay ilaina.
Ny sasany amin'ireo mpamatsy mampiasa ny endriny manokana ara-barotra manokana fa tsy ny endrika ISO.
Ny hafa mampiasa fampiendanana ny endrika ISO sy ny fampandrenesana.
II. Business Auto Coverage Form
Ny mpanelanelana amin'ny ISO BAP no endrika fiasan'ny Business Auto Coverage. Ity endrika ity dia ahitana ireo singa fototra amin'ny politika. Izy io dia misy fizarana dimy miresaka etsy ambany.
Fizarana I, Autos Covered: Ny fizarana voalohany dia manazava ny dikan'ny hoe "rakotra fiara".
Amin'ny ankapobeny, ny fiara dia "rakotra fiarakodia" ao anatin'ny fandrakofana iray manokana raha nandoa ny loka ianao mba hanomezana antoka azy ireo ho an'ny fandrakofana. Ny BAP dia mampiasa marika maromaro mba hamantarana ireo karazana fiara izay rakotra. Ireo mari-pamantarana, izay antsoina hoe marika famantarana ny mari-pamantarana , dia ahitana ny isa 1 hatramin'ny 9 plus 19. Ny mari-pamantarana tsirairay dia manondro sokajy misy rakotra. Ohatra, ny marika 1 dia midika hoe "misy fiara" raha ny marika 2 dia midika hoe "tompona irery fotsiny".
Ny fizarana fanambarana amin'ny politikanao dia manondro ireo fiara izay "rakotra fiara" ho an'ny tatitra rehetra nividiananao. Ohatra, eritrereto hoe efa nividy fandrakofana ho an'ny karazana fiara rehetra ianao. Anisan'izany ny autos ny orinasa manana azy, autos it hires, ary autos tsy tompony. Nividy fitaratry ny fahavoazana ara-batana ho an'ny fiara misy anao koa ianao. Ny fanambaràn'ny politikanao dia maneho ny marika 1 (na ny auto) eo akaikin'ny fandrakofam-paharoa, ary ny marika 2 (solosaina irery ihany) eo akaikin'ny fandrakofam-pahavoazana.
Fizarana II, Fanapahana ny Fahazoandàlana: Fizarana II dia manazava ny fandrakofam-barotra momba ny fiantohana ara-barotra . Ity fandrakofana ity dia miaro ny mafy orina amin'ny solotenan'ny rindrambaiko vokatry ny loza vokatry ny fiara ampiasain'ny orinasa. Tena ilaina ny fitaterana otrik'aretina satria mety hiteraka korontana henjana ny orinasanao.
Mety mila fandrakofanao ianao na dia tsy manana fiara aza ny orinasa. Ny fiara fanofana sy fiarakaretsaka ataon'ny mpiasa dia miteraka risika raha ampiasaina amin'ny raharaham-barotra. Raha misy fiara misy fiara na mpiasan'ny orinasa voakasika amin'ny loza iray ary diso ny mpamily dia mety ho tompon'andraikitra amin'ny ratra nahazo ny ampahatelony ny orinasa.
Ny fiarovana amin'ny alàlan'ny fiara fitateram-bahoaka dia miaro ny mafy orina amin'ny fanoherana ny antoko fahatany momba ny ratra ara-batana na ny fahavoazana ara-barotra vokatry ny loza iray vokatry ny fampiasana fiara voaràra. Izy io ihany koa dia manome fandrakofana momba ny fividianana fandotoana ny loto izay mivoaka amin'ny lozam-pifamoivoizana.
Iza no mahazo antoka: Ho an'ny fiantohana ny fiantohana ny fiantohana ny fiantohana ny fiantohana ny fiantohana ny fiantohana ny fiantohana, dia tsy maintsy miteraka loza iray vokatry ny fiara sarotra izy. Ankoatra izany, ny filazana dia tsy maintsy apetraka amin'ny fiantohana.
Ireo antoko izay mahafeno fepetra araka ny fandrakofam-paharazana dia voalaza ao amin'ny andininy iray mitondra ny lohateny hoe "Who Is Insured". Ireto misy ireto manaraka ireto:
- Ianao: "Ianao" dia midika hoe voina voaantso. Ity ny olona na orinasa voatanisa ao amin'ny fanambarana.
- Mpampiasa mahazatra: Na iza na iza mitondra fiara voarakotra anananao, manakarama na manefa ny fanomezan-dàlanao dia antoka. Izany dia raha mamela olona iray (toy ny mpiasa iray na orinasa iray orinasa) hitondra fiara iray anananao ianao, handoavana na hisambotra, dia mpamatsy vola ilay mpamily. Ireo olona ireo dia matetika antsoina hoe mpampiasa mamela heloka .
- Omnibus Insureds: Azo antoka koa ny olona iray izay mety ho tompon'andraikitra amin'ny fitondran-tenanao na ny fitondran-tenan'ny mpampiasa. Matetika ny fanondroana ny omnibus dia mamaritra izay mety ho tompon'andraikitra amin'ny zon'izy ireo noho ny loza voajanahary nomena azy na ny mpampiasa azy.
Amin'ireo karazana karazana antoka telo ireo, dia omena anao ny taham-pahalalana betsaka indrindra. Voasarim-paty ho an'ny fiara voarakotra ianao . Ny "autour" autos dia miankina amin'ireo sary famantarana miseho eo akaikin'ny fandrakofam-paharoa amin'ny fizarana fanambarana amin'ny politikanao. Manana antoka ianao raha tsy mitondra fiara ianao rehefa misy loza. Zava-dehibe izany satria ny mpampiasa dia manana andraikitra tsy an-drariny ho an'ny asa ratsy ataon'ny mpiasany . Raha voavaha ianao vokatry ny lozam-piarakodia nateraky ny mpiasa tsy dia manao ahoana, dia tokony ho voarakotra amin'ilay fangatahana ianao.
Mariho fa ny mpiara-miasa ao amin'ny orinasa sy ny mpiara-miasa dia tsy miantoka ny fiara mitondra azy ireo manokana. Ireo fiara toy izany dia heverina ho tsy tompon'ny fiara satria izy ireo dia tsy tompon'andraikitra (ilay nomena antoka).
Ny clause omnibus dia manome fandrakofana ho an'ny olona rehetra izay mety ho tompon'andraikitra amin'ny alàlan'ny lozam-pifamoivoizana na noho ny mpampiasa anao. Ity fepetra ity dia manafoana ny filàna fanamafisana fanampiny amin'ny BAP.
Raha toa ny fiantohana ara-barotra misahana ny fiantohana ara-barotra dia manome fandrakofam-panazavana be dia be, dia tsy mitaky ny filazana rehetra izany Misy karazana fitarainana sasany azo ekena. Ireo dia voatanisa ao amin'ny endrika famerenana ny famoahana ny sehatra fanangonana fiara.
Fizarana III, Fanapahana ny fahasimbana ara-batana: Fizarana III amin'ny endrika fandrakofan'ny fiara dia mamaritra ny fandrakofam- barotra ara-barotra ara-barotra . Mba hahatakarana io fandrakofana io dia tsy maintsy takanao ny fahasamihafana eo amin'ny fahasimban'ny vatana sy ny fahavoazana ara-barotra. Ny fiantohana ara-batana ara-batana dia fandrakofana voalohan'ny antoko. Manasongadina ny fahavoazana amin'ny fiara misy ny orinasanao. Ny fandrakofam-pahavoazana ara-pahasalamana dia fandrakofana fahatelo (andraikitra). Manarona ny fahasimbana amin'ny fananana hafa (anisan'izany ny autos) izay simba amin'ny lozam-piarakodia izay ahazoanao antoka na tompon'andraikitra hafa.
Ny BAP dia manolotra karazana karazana fiarovana ara-batana telo:
- Mahavariana: Mihena ny fahabangana amin'ny fiara voarindra amin'ny antony hafa ankoatra ny fiodinana fiara na ny fifandonana amin'ny zavatra hafa. Ohatra ny antony mahatonga ny fahavoazana dia ny halatra, ny havandra ary ny fanimbana.
- Ny antony mahatonga ny fahaverezana: Fahavoazana azo avy amin'ny karazana loza isan-karazany. Ity fandrakofam-baovao ity dia safidy tsara kokoa ho an'ny fandrakofam-baovao.
- Fihetsiketsehana: Fahaverezana ho an'ny fiara voaroaka vokatry ny fiodinana fiara na ny fifandonana amin'ny zavatra hafa.
Fizarana IV, Toe-karena raharaham-barotra: Ny fizarana ny fehezanteny dia misy fizarana roa. Ny voalohany dia mihatra amin'ny fahavoazana. Manazava ny adidinao amin'ny politika raha misy loza, fanambarana na fahavoazana. Hazavainy ihany koa fa ny fatiantoka mety hitranga dia voamarina sy aloa. Ny fitambaran-droa faharoa dia bebe kokoa. Ohatra, mamaritra ny faritry ny fandrakofana , ary manazava ny fomba hampiharana ny politikanao rehefa misy fiantohana hafa .
Fizarana V, Famaritana: Ny fizarana farany dia misy famaritana politika . Ity ampahany amin'ny endrika ity dia manazava ny dikan'ny teny fototra ao amin'ny politika, toy ny fitaovana fiara sy finday .
III. Fanampiana fanampiny sy fanitsiana
Ny Business Auto Coverage Form dia mirakitra famoahana roa ihany: fahazoan-dàlana haba sy fahavoazana ara-batana. Ny fandrakofana hafa sy ny fanitsiana momba ny fandrakofana dia mety hanampy amin'ny fanamafisana.
Fanampiana fanampiny: Ireto misy fitantarana telo izay matetika ampidirina amin'ny politika ara-barotra.
- Mpitaingina fiara tsy mataho-dririnina (UM) sy mpitaingina fiara tsy mataho-dalana (UIM) : Ny fandrakofana ny UM dia manimba ny fahasimbana tsy azonao raisina noho ny fahavoazana naterina tamin'ny lozam-pifamoivoizana noho ny tsy fisian'ny fiantohana fiantohana. Ny fandrakofana UIM dia mandoa izany ampahany amin'ny fahavoazana tsy azonao haverina ho an'ny ratra nahazo azy tamin'ny lozam-pifamoivoizana satria ny mpamily fiara amin'ny ati-diso dia manana fiantohana kely nefa tsy ampy mba hanafenana ny fahaverezanao rehetra. UM sy UIM dia tsy maintsy atao any amin'ny fanjakana sasany.
- No-Fault: Manokana ny fandaniana ara-pahasalamana ateraky ny mpamily fiara na mpandeha araka izay takian'ny lalàm-panjakana. Ny fandrakofam-pahotana tsy misy hadisoana dia tsy maintsy mandoa fanjakana maromaro.
- Fandaniana ara-pahasalamana ataon'ny Auto : Mitaky vola amin'ny fandaniana ara-pahasalamana ateraky ny mpamatsy vola sy mpandeha (ankoatra ny mpiasa) saron'ny fiara efa voarakotra. Ny fandraketana ara-pahasalamana dia tsy azo atao (tsy ilaina).
Mariho fa ny fampiharana UM / UIM samihafa dia ampiharina amin'ny fanjakana tsirairay. Tahaka izany ihany koa, ny fampiarahana tsy misy fadiranovana dia ampiharina amin'ny fanjakana tsirairay izay namoaka lalàna tsy misy fotony.
Fandraketana fandrakofam-baovao: ISO dia manolotra fanamarihana marobe izay azo ampiasaina hanovana ny fandrakofana eo amin'ny Business Auto Policy. Ireto misy ohatra vitsivitsy:
- Mpiasam-panjakana miantoka: Manamafy ny fizarana "izay azo antoka" amin'ny alalan'ny fandrakofam- pahabanganana ho an'ny mpiasa rehefa mitondra fiarakaretsaka tsy tompon-daka. Ny tanjona dia ny handrakotra ny mpiasa mandritra ny fiara mitondra azy ireo manokana.
- Employee Hired Autos: Manamafy ny sehatra "izay misafidy" amin'ny fitaterana ny famerenana ny fampidirana ireo mpiasa rehefa mitondra fiara manofa amin'ny anarany (fa tsy ny anaran'ny orinasa).
- Fiaraha-miasa amin'ny mpiara-miasa: Manafoana ny fanararaotan'ny mpiara-miasa amin'ny fandrakofam-pahamendrehana.
- Auto Loan / Lease Gap Coverage: Ampiharina rehefa voan'ny faharesenana tanteraka ny fiara iray voaroaka, ary ianao dia manana ny lanjany na ny fampindramam-bola mihoatra ny fiara. Mitahiry ny fahasamihafana eo amin'ny fandanjalanjana ny fampindramam-bola na ny trosa ary ny ACV an'ny fiara.
Betsaka ny mpanafika manolotra "fampitomboana" fanamarinana izay azo ampidirina amin'ny politika ISO automatique. Ireo fanamafisana ireo dia ahitana ny fanamafisana ny fandrakofam-panafana amin'ny fametrahana ny andraikitra sy ny fahavoazana ara-batana. Fomba mahazatra izy ireo mba hahazoana vondrona misy fitantarana amin'ny vidiny lafo. Satria tsy fanarahamaso ireo fanamarihana ireo, dia miovaova be dia be avy amin'ny iray mankany amin'ny manaraka.